Quand un contrat de travail se termine, la mutuelle de l'entreprise ne s'arrête pas le lendemain. Si vous êtes indemnisé par l'assurance chômage, vous la conservez gratuitement pendant un temps : c'est la portabilité. Le piège est à la sortie : le jour où elle s'arrête, vous n'êtes plus couvert, et personne ne vous prévient toujours à temps.

Combien de temps dure la portabilité

Elle dure autant que votre dernier contrat de travail, dans la limite de douze mois. Six mois de CDD donnent six mois de portabilité ; dix ans de CDI en donnent douze.

Elle s'arrête plus tôt dans trois cas :

  • vous reprenez un emploi et n'êtes plus indemnisé ;
  • vos droits au chômage prennent fin ;
  • vous partez à la retraite.

Pendant toute cette période, vos garanties sont celles des salariés de l'entreprise : si le contrat change pour eux, il change aussi pour vous.

Ce qui se passe le dernier jour

À la date de fin, la couverture cesse. Trois solutions existent, et elles ne se valent pas :

  • Garder le même contrat, à titre individuel. La loi Évin vous y autorise si vous en faites la demande dans les six mois qui suivent la fin de la portabilité. Le tarif est plafonné pendant trois ans, mais vous payez seul toute la cotisation.
  • Choisir un contrat individuel. Vous choisissez alors des garanties à votre mesure, souvent pour moins cher si vos besoins sont simples.
  • Demander la Complémentaire santé solidaire. Si vos ressources ont baissé, vous y avez peut-être droit : elle est gratuite ou coûte moins d'un euro par jour.

Si vous retrouvez un emploi, la question se règle d'elle-même : vous rejoignez la mutuelle de votre nouvel employeur.

Le bon calendrier

Calculez la date de fin dès votre départ de l'entreprise : votre certificat de travail mentionne ce maintien, et l'assureur peut vous confirmer la date exacte. Deux mois avant, comparez. Ce délai laisse le temps de recevoir des propositions, de vérifier les délais de carence du nouveau contrat et de faire démarrer la nouvelle couverture le lendemain de la fin de l'ancienne.

Si des soins sont prévus, une opération ou un devis dentaire par exemple, dites-le avant de choisir : un nouveau contrat peut imposer quelques mois d'attente sur certains postes.

Ce que nous regardons pour vous

Nous comparons le maintien de votre contrat d'entreprise avec deux ou trois contrats individuels, sur trois ans et pas seulement sur la première année. Nous vérifions aussi vos droits à la Complémentaire santé solidaire : si vous y avez droit, c'est presque toujours la meilleure solution, et nous vous le disons. Demandez une étude, elle est gratuite.