Mutuelle pas chère à Marseille : payer moins sans être mal couvert

D'abord : avez-vous droit à la Complémentaire santé solidaire ?

Avant de comparer les mutuelles, vérifiez si vous avez droit à la Complémentaire santé solidaire (CSS). Selon les ressources de votre foyer, elle est gratuite ou coûte moins d'un euro par jour et par personne. Elle prend en charge le ticket modérateur, le forfait journalier à l'hôpital, et les lunettes, prothèses dentaires et aides auditives du panier 100 % Santé, sans avance de frais.

Les plafonds de ressources changent chaque année : le simulateur de l'Assurance maladie, sur ameli.fr, donne la réponse en quelques minutes. Si vous y avez droit, aucune mutuelle ne fera mieux pour ce prix, et nous vous le disons, même si nous n'y gagnons rien.

Lunettes, dentaire, audition : le 100 % Santé est compris dans le prix

Toute mutuelle responsable, même la moins chère, rembourse en entier un panier de lunettes, de couronnes et de bridges, et d'aides auditives : c'est le 100 % Santé. Les montures du panier coûtent au plus 30 €, et ses verres corrigent tous les troubles de la vision.

Si ce panier vous convient, payer une forte garantie optique ou dentaire ne vous rapporte rien. Ces garanties ne servent que pour un équipement hors panier : une monture plus chère, un implant dentaire, une aide auditive d'une gamme supérieure. Et même là, les contrats responsables plafonnent à 100 € le remboursement d'une monture hors panier.

Ne payer que les garanties dont vous avez besoin

Une mutuelle se compose de postes : soins courants, hospitalisation, dentaire, optique, audition, médecines douces. Sur chacun, vous choisissez un niveau. Les économies se font là : un niveau de base sur les postes que vous n'utilisez pas, un niveau fort seulement là où vous avez de vraies dépenses.

Beaucoup de contrats font encore payer des garanties sans objet : maternité quand la famille est faite, orthodontie quand les enfants sont grands, forfaits de prévention jamais utilisés. Un contrat ajusté coûte souvent moins cher qu'un contrat « haut de gamme » sur tous les postes, pour les mêmes remboursements réels.

Méfiez-vous des pourcentages : « 300 % » ne veut rien dire tant qu'on ne sait pas sur quelle base il s'applique. Nous traduisons chaque ligne en euros. Les termes sont expliqués dans notre lexique.

L'hospitalisation : le poste sur lequel ne pas économiser

Une hospitalisation peut laisser une somme importante à votre charge, même avec l'Assurance maladie :

• le forfait journalier, dû pour chaque jour passé à l'hôpital ou en clinique ;
• les dépassements d'honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste, fréquents en clinique ;
• la chambre particulière, que l'Assurance maladie ne rembourse jamais.

Les contrats responsables remboursent le forfait journalier sans limite de durée. Pour le reste, les écarts entre contrats sont grands. Une mutuelle pas chère qui couvre mal l'hospitalisation est une fausse économie : c'est le poste à garder solide, quel que soit votre âge.

Changer de contrat : possible à tout moment après un an

Depuis le 1^er décembre 2020, une complémentaire santé se résilie à tout moment après un an de contrat, sans frais ni justificatif. La résiliation prend effet un mois après sa réception par l'assureur, et le nouvel assureur peut se charger des démarches, pour que les deux contrats s'enchaînent sans jour non couvert.

Rien ne vous oblige donc à garder un contrat trop cher. Deux précautions : vérifier les délais de carence du nouveau contrat, et ne pas changer au milieu de soins déjà programmés. Notre article Résilier sa mutuelle santé détaille la marche à suivre.

Salarié, indépendant, retraité : les économies propres à chaque situation

• Salarié : votre employeur paie au moins la moitié de la mutuelle d'entreprise. Renoncer à cette part est rarement rentable : mieux vaut compléter ce contrat que le remplacer. Voir compléter sa mutuelle d'entreprise.
• Indépendant : hors micro-entreprise, la loi Madelin permet de déduire les cotisations de votre revenu imposable, ce qui réduit leur coût réel. Voir mutuelle TNS et loi Madelin.
• Retraité : le maintien de la mutuelle d'entreprise prévu par la loi Évin a un tarif plafonné pendant trois ans seulement ; c'est le moment de comparer. Voir mutuelle senior.
• Famille : deux contrats séparés coûtent parfois moins qu'un contrat famille. Voir mutuelle famille.
• Étudiant, moins de 25 ans : rester sur le contrat des parents, ou prendre un contrat simple à son nom. Voir mutuelle étudiant et jeune actif.

Comment se passe une étude avec le cabinet

Notre cabinet est installé dans le 12^e arrondissement de Marseille. L'étude se fait au choix par téléphone, par e-mail ou sur place.

Envoyez-nous votre tableau de garanties et votre dernier avis d'échéance. Un conseiller vérifie d'abord vos droits à la Complémentaire santé solidaire, puis compare votre contrat, poste par poste, aux offres des compagnies avec lesquelles nous travaillons. Vous recevez un avis chiffré en euros : ce que vous pouvez économiser, ou le conseil de garder votre contrat s'il est déjà au bon prix.

L'étude est gratuite et ne vous engage à rien : c'est l'assureur que vous retenez qui nous rémunère.

Questions fréquentes